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債務超過で融資が通りづらくなる

債務超過は資産よりも債務の方が多い状態のことをいい、資産を全て売却したとしても借金を返せません。また、債務超過の企業は黒字ではなく赤字体質であるため、返済能力がないと判断されます。よって債務超過は銀行融資の際に最も警戒されます。

債務超過があるというだけで融資を断る銀行が多いのが事実です。そうでなくても、この状態で融資を申し込んでも融資を受けられる可能性は低いでしょう。

債務超過を解消するのが先決

銀行融資を受けるために、まずは会社の体質を見直し、利益を積み重ねて債務超過を解消する必要があります。ですが、この方法は長期的には可能であれ短期的に解消することはできません。そこで、一時的に債務超過を解消し銀行融資を受ける方法があります。

一時的にせよ短期的に債務超過を解消する

他のところから資金調達し一旦債務超過を解消してから申請することで、表面上は債務超過を取り消すことができます。根本的な問題解決になっていなくても、これにより銀行融資申込の余地が生まれます。

黒字化転換を具体的に提示できるか

上記の方法で債務超過を解消したら、融資申込を行います。この際、鍵となるのが借入金を返済できるか?という点です。銀行は回収できないと思われる企業には融資はしませんが、回収できる企業には積極的です。業績が悪ければ積極的にはならなくても、銀行融資の活路が見出せるでしょう。

債務超過であっても資金調達可能なファクタリング

ファクタリングは企業の売掛金を売却することで資金調達を可能とするため、借り入れとは異なります。そのため、債務超過により銀行融資を断られた場合であっても、売掛金さえあれば100万〜3億までの資金調達が可能となります。

しかも最短即日で資金を受け取れるため、緊急時のつなぎ資金調達をしているのであればなおさらファクタリングがおすすめです。

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